商戶折扣率（MDR）是商戶接受付款時支付的費用，通常按交易金額的百分比報價。新加坡商戶要降低收款成本，應同時比較百分比費率、固定費用及付款方式組合，再以對應的營業額核對實際收費。
對於咖啡館、小販攤位和零售店，每筆付款的固定費用可能與宣傳中的百分比同樣重要。本指南通過原創計算實例及 RewardlyPAY 公佈的實體收款費率，幫助您索取實用報價，並在收銀後核對賬單。
RewardlyPAY 公佈的銀行卡和 PayNow 費率是多少？
截至 2026 年 10 月 25 日，RewardlyPAY 公佈了以下實體收款參考起始費率。這些費率便於討論您的業務需求，並非完整收費表。
| 商戶類別 | 金融卡支付 | PayNow 付款 |
|---|---|---|
| 一般商戶 | 從1.8%起 | 0.5% 起 |
| 符合條件的小販 | 可低至 1.2% | 可低至 0.4% |
費率取決於商戶審批、資格及商戶協議。請確認適用的卡種、交易條件、額外收費及稅項。不要假設實體起始費率適用於網上付款、所有銀行卡組織或海外發行的卡。您的業務是否符合小販資格，必須另行確認。
MDR 報價到底包含什麼？
銀行卡收款涉及多個參與方。Adyen 的交換費說明區分了發卡行交換費、銀行卡組織費用和收單機構加價。供應商的商業報價決定這些費用如何列入賬單。綜合費率可以合併各項費用；交換費加成報價則可能逐項列出。
爭取較低費率時，應協商供應商能夠調整的條款，並比較最終應付總額。如果報價已包含交換費或銀行卡組織費用，就不應再次加算；同樣，也不要假設醒目展示的百分比已包含所有收費項目。
如何用月結單計算實際 MDR
將交易費用除以對應的已處理付款金額，再乘以 100。月份、付款渠道和稅務口徑應保持一致。若以全店銷售額（包括現金）作為銀行卡費用的分母，就會低估銀行卡收款成本。
實際交易費率 = 交易費用 ÷ 對應付款金額 × 100
假設一家虛構商戶每月處理 S$60,000 銀行卡付款，共 1,500 筆交易。假設報價為 2.3%，另加每筆 S$0.05，以及每月 S$120 的獨立收款相關費用。這些是假設數字，並非 RewardlyPAY 報價。
| 費用項目 | 計算方法 | 金額 |
|---|---|---|
| 百分比費用 | S$60,000 × 2.3% | S$1,380 |
| 每筆固定費用 | 1,500 × S$0.05 | S$75 |
| 交易費用總額 | S$1,380 + S$75 | S$1,455 |
| 獨立月費 | S$120 | S$120 |
| 收款總成本 | S$1,455 + S$120 | S$1,575 |
實際交易費率為 2.425%，約 2.43%。加上假設月費後，整體收款成本為 2.625%，約 2.63%。若分攤設定費或硬件成本，應說明分攤期間。共用訂閱只應計入相關部分，退款、爭議費用及稅項應另行注明。
為什麼較低的百分比可能讓小額交易更貴
用相同交易金額比較兩個虛構報價：報價 A 收取 2.0% + S$0.08；報價 B 收取 2.5% + S$0.02。兩者均非真實供應商報價。在其他收費之前，結果如下：
| 購物金額 | 報價 A 費用 | 報價 B 費用 |
|---|---|---|
| S$8 | S$0.24 | S$0.22 |
| S$12 | S$0.32 | S$0.32 |
| S$30 | S$0.68 | S$0.77 |
交易金額為 S$12 時，兩種費用相同。低於這個金額，報價 B 雖然百分比較高，卻更便宜；高於這個金額，報價 A 更便宜。因此，銷售大量 S$8 商品的麵包店，與經常收取 S$30 的餐廳，應按各自交易筆數和每筆消費金額比較，並核對實際合約的捨入規則。
根據實際銀行卡和 PayNow 組合編制預算
另舉一例：假設 S$22,000 符合條件的實體銀行卡營業額按已同意的 1.8% 收費，S$18,000 符合條件的 PayNow 營業額按已同意的 0.5% 收費。百分比費用計算如下：
| 付款方式 | 付款金額 | 僅百分比費用 |
|---|---|---|
| 牌 | S$22,000 | S$396 |
| PayNow | S$18,000 | S$90 |
| 合計 | S$40,000 | S$486 |
S$40,000 付款對應 S$486 費用，即 1.215%（約 1.22%），尚未計入任何額外費用和稅項。這只是採用公佈的一般商戶起始百分比所作的預算實例，並非完整報價或節省保證。請按實際顧客情況調整金額及協議費率，同時保留顧客需要的付款選擇。
商戶使用 PayNow 免費嗎？可以向顧客加收費用嗎？
消費者收費與商戶服務成本不同。銀行或支付服務供應商可以就 PayNow 相關服務向商戶收費。新加坡銀行公會在 2026 年 6 月 5 日商戶常見問題中說明，商戶不得收取 PayNow 附加費，也不得向 PayNow 顧客收取高於使用其他可用付款方式顧客的費用。此類服務成本應視為經營開銷。
應將收款成本納入經營預算。不要在結賬時添加 PayNow 手續費，也不要改名包裝為其他與付款方式有關的收費。推出付款優惠前，應核對適用規則及商戶協議。
RewardlyPAY 如何簡化日常工作
有吸引力的費率仍需要順暢的收銀流程。在支持的配置下，RewardlyPAY 可連接 Rewardly POS 或兼容的 POS，將付款金額傳至終端，減少重復輸入。演示時請確認 POS 版本、終端、付款方式及退款流程。日終交接可參考我們的一體化 POS 收款指南。
Rewardly 的收款報表文件介紹了按付款方式匯總、CSV 或 Excel 匯出，以及包含費用和淨結算款項的 PayNow Payout Report。請將這些報表與支付服務供應商發票及結算單一起核對。先對齊期間和分店，再調查差額，不要直接將銀行入賬金額視為最終銷售收入。
銀行卡收款設定指南及 PaymentOS 概覽區分了已啓用的支付網關、付款方式，以及商戶自行創建的手動收款方式。請確認賬戶已開通哪些服務，並書面確認結算時間、退款費用及結算條款。顧客快速完成付款，並不代表服務商會以相同速度向您結算。
將會員權益與 MDR 節省分開評估
獎勵可以吸引顧客再次光顧，但不會自動改變支付服務供應商費率。一筆 S$12 消費，按已同意的 1.8% 與 0.5% 計算，百分比費用差為 S$0.156，約 S$0.16，尚未計入其他收費。S$0.50 獎勵的成本高於該差額。評估獎勵時，應看貢獻毛利和後續消費，而非只看收款費節省。
符合條件的 Rewardly 卡片連結會員配置可連接付款與獎勵。請確認支持的卡種、登記流程、顧客同意及獎勵規則。使用 LoyaltyOS 設計實用會員權益，並用 PaymentOS 報表審視收款成本；兩項決策都應明確商業假設。
索取逐項收款報價時應提供什麼？
簡短且一致的需求說明有助於比較不同報價。向各供應商提供相同資料，並要求書面列明：
- 每月付款金額、交易筆數及典型每筆消費金額，分別列出銀行卡、PayNow 和其他付款方式。
- 實體及網上渠道、分店、本地與海外卡的比例，以及需要確認的小販資格問題。
- 百分比及固定費用、最低收費、終端或軟件費用、設定費、稅項、退款與爭議費用，以及合約或退出條款。
- 支持的 POS 與終端組合、已啓用的付款方式、結算時間、報表權限、對賬步驟及支持安排。
然後測試銷售及退款，核對首張月結單，並在具有代表性的營業月份後重新計算。只有完整協議適合您的交易情況，團隊也能可靠執行時，協商出的百分比才真正有用。
索取逐項 RewardlyPAY 報價，並提供付款組合及當前結算單。我們可一起評估合適的實體收款選項及業務所需的 POS 連接。
資料來源與計算說明
產品費率於 2026 年 10 月 25 日根據 RewardlyPAY 實體收款頁面覈實。操作功能依據文中鏈接的 Rewardly 支持指南；PayNow 附加費說明依據 ABS 具日期的常見問題。本文所有數字場景均為原創說明實例。商業決策前，應以相同稅務口徑比較已簽署條款。
