商户折扣率（MDR）是商户接受付款时支付的费用，通常按交易金额的百分比报价。新加坡商户要降低收款成本，应同时比较百分比费率、固定费用及付款方式组合，再以对应的营业额核对实际收费。
对于咖啡馆、小贩摊位和零售店，每笔付款的固定费用可能与宣传中的百分比同样重要。本指南通过原创计算实例及 RewardlyPAY 公布的线下收款费率，帮助您索取实用报价，并在收银后核对账单。
RewardlyPAY 公布的银行卡和 PayNow 费率是多少？
截至 2026 年 10 月 25 日，RewardlyPAY 公布了以下线下收款参考起始费率。这些费率便于讨论您的业务需求，并非完整收费表。
| 商户类别 | 银行卡支付 | PayNow 付款 |
|---|---|---|
| 一般商户 | 从1.8%起 | 0.5% 起 |
| 符合条件的小贩 | 可低至 1.2% | 可低至 0.4% |
费率取决于商户审批、资格及商户协议。请确认适用的卡种、交易条件、额外收费及税项。不要假设线下起始费率适用于网上付款、所有银行卡组织或海外发行的卡。您的业务是否符合小贩资格，必须另行确认。
MDR 报价到底包含什么？
银行卡收款涉及多个参与方。Adyen 的交换费说明区分了发卡行交换费、银行卡组织费用和收单机构加价。供应商的商业报价决定这些费用如何列入账单。综合费率可以合并各项费用；交换费加成报价则可能逐项列出。
争取较低费率时，应协商供应商能够调整的条款，并比较最终应付总额。如果报价已包含交换费或银行卡组织费用，就不应再次加算；同样，也不要假设醒目展示的百分比已包含所有收费项目。
如何用月结单计算实际 MDR
将交易费用除以对应的已处理付款金额，再乘以 100。月份、付款渠道和税务口径应保持一致。若以全店销售额（包括现金）作为银行卡费用的分母，就会低估银行卡收款成本。
实际交易费率 = 交易费用 ÷ 对应付款金额 × 100
假设一家虚构商户每月处理 S$60,000 银行卡付款，共 1,500 笔交易。假设报价为 2.3%，另加每笔 S$0.05，以及每月 S$120 的独立收款相关费用。这些是假设数字，并非 RewardlyPAY 报价。
| 费用项目 | 计算方法 | 金额 |
|---|---|---|
| 百分比费用 | S$60,000 × 2.3% | S$1,380 |
| 每笔固定费用 | 1,500 × S$0.05 | S$75 |
| 交易费用总额 | S$1,380 + S$75 | S$1,455 |
| 独立月费 | S$120 | S$120 |
| 收款总成本 | S$1,455 + S$120 | S$1,575 |
实际交易费率为 2.425%，约 2.43%。加上假设月费后，整体收款成本为 2.625%，约 2.63%。若分摊设置费或硬件成本，应说明分摊期间。共用订阅只应计入相关部分，退款、争议费用及税项应另行注明。
为什么较低的百分比可能让小额交易更贵
用相同交易金额比较两个虚构报价：报价 A 收取 2.0% + S$0.08；报价 B 收取 2.5% + S$0.02。两者均非真实供应商报价。在其他收费之前，结果如下：
| 购物金额 | 报价 A 费用 | 报价 B 费用 |
|---|---|---|
| S$8 | S$0.24 | S$0.22 |
| S$12 | S$0.32 | S$0.32 |
| S$30 | S$0.68 | S$0.77 |
交易金额为 S$12 时，两种费用相同。低于这个金额，报价 B 虽然百分比较高，却更便宜；高于这个金额，报价 A 更便宜。因此，销售大量 S$8 商品的面包店，与经常收取 S$30 的餐厅，应按各自交易笔数和客单价比较，并核对实际合约的舍入规则。
根据实际银行卡和 PayNow 组合编制预算
另举一例：假设 S$22,000 符合条件的线下银行卡营业额按已同意的 1.8% 收费，S$18,000 符合条件的 PayNow 营业额按已同意的 0.5% 收费。百分比费用计算如下：
| 付款方式 | 付款金额 | 仅百分比费用 |
|---|---|---|
| 牌 | S$22,000 | S$396 |
| PayNow | S$18,000 | S$90 |
| 合计 | S$40,000 | S$486 |
S$40,000 付款对应 S$486 费用，即 1.215%（约 1.22%），尚未计入任何额外费用和税项。这只是采用公布的一般商户起始百分比所作的预算实例，并非完整报价或节省保证。请按实际顾客情况调整金额及协议费率，同时保留顾客需要的付款选择。
商户使用 PayNow 免费吗？可以向顾客加收费用吗？
消费者收费与商户服务成本不同。银行或支付服务商可以就 PayNow 相关服务向商户收费。新加坡银行公会在 2026 年 6 月 5 日商户常见问题中说明，商户不得收取 PayNow 附加费，也不得向 PayNow 顾客收取高于使用其他可用付款方式顾客的费用。此类服务成本应视为经营开销。
应将收款成本纳入经营预算。不要在结账时添加 PayNow 手续费，也不要改名包装为其他与付款方式有关的收费。推出付款优惠前，应核对适用规则及商户协议。
RewardlyPAY 如何简化日常工作
有吸引力的费率仍需要顺畅的收银流程。在支持的配置下，RewardlyPAY 可连接 Rewardly POS 或兼容的 POS，将付款金额传至终端，减少重复输入。演示时请确认 POS 版本、终端、付款方式及退款流程。日终交接可参考我们的一体化 POS 收款指南。
Rewardly 的收款报表文档介绍了按付款方式汇总、CSV 或 Excel 导出，以及包含费用和净结算款项的 PayNow Payout Report。请将这些报表与支付服务商发票及结算单一起核对。先对齐期间和门店，再调查差额，不要直接将银行入账金额视为最终销售收入。
银行卡收款设置指南及 PaymentOS 概览区分了已启用的支付网关、付款方式，以及商户自行创建的手动收款方式。请确认账户已开通哪些服务，并书面确认结算时间、退款费用及结算条款。顾客快速完成付款，并不代表服务商会以相同速度向您结算。
将会员权益与 MDR 节省分开评估
奖励可以吸引顾客再次光顾，但不会自动改变支付服务商费率。一笔 S$12 消费，按已同意的 1.8% 与 0.5% 计算，百分比费用差为 S$0.156，约 S$0.16，尚未计入其他收费。S$0.50 奖励的成本高于该差额。评估奖励时，应看贡献毛利和后续消费，而非只看收款费节省。
符合条件的 Rewardly 卡关联会员配置可连接付款与奖励。请确认支持的卡种、登记流程、顾客同意及奖励规则。使用 LoyaltyOS 设计实用会员权益，并用 PaymentOS 报表审视收款成本；两项决策都应明确商业假设。
索取逐项收款报价时应提供什么？
简短且一致的需求说明有助于比较不同报价。向各供应商提供相同资料，并要求书面列明：
- 每月付款金额、交易笔数及典型客单价，分别列出银行卡、PayNow 和其他付款方式。
- 线下及网上渠道、门店、本地与海外卡的比例，以及需要确认的小贩资格问题。
- 百分比及固定费用、最低收费、终端或软件费用、设置费、税项、退款与争议费用，以及合约或退出条款。
- 支持的 POS 与终端组合、已启用的付款方式、结算时间、报表权限、对账步骤及支持安排。
然后测试销售及退款，核对首张月结单，并在具有代表性的营业月份后重新计算。只有完整协议适合您的交易情况，团队也能可靠执行时，协商出的百分比才真正有用。
索取逐项 RewardlyPAY 报价，并提供付款组合及当前结算单。我们可一起评估合适的线下收款选项及业务所需的 POS 连接。
资料来源与计算说明
产品费率于 2026 年 10 月 25 日根据 RewardlyPAY 线下收款页面核实。操作功能依据文中链接的 Rewardly 支持指南；PayNow 附加费说明依据 ABS 具日期的常见问题。本文所有数字场景均为原创说明实例。商业决策前，应以相同税务口径比较已签署条款。
